Vamos responder?
PROVA A – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
1
O Banco do Brasil durante muitos anos funcionou como autoridade monetária graças à Conta Movimento do Tesouro. Esta conta foi encerrada em :
(A) 1984.
(B) 1985.
(C) 1986.
(D) 1987.
(E) 1988.
2
Dentre os instrumentos clássicos de Política Monetária, assinale aquele que se destaca como o mais ágil, para os objetivos do Banco Central, de permanente regulagem da oferta monetária e do custo primário do dinheiro.
(A) Depósito Compulsório.
(B) Controle de Crédito.
(C) Empréstimo de Liquidez.
(D) Emissão de Moeda.
(E) Operações no Mercado Aberto.
3
Sabemos que, para seu funcionamento, os bancos comerciais e os bancos múltiplos com carteira comercial são obrigados a manter, com exclusividade, contas de depósito no Banco Central – BC, por onde circulam suas reservas bancárias. Tais bancos são debitados (perdem) em suas reservas quando:
(A) recolhem tributos ao BC em volume maior do que os depósitos efetuados em conta corrente pelos clientes.
(B) recolhem tributos ao BC em volume menor do que os depósitos efetuados em conta corrente pelos clientes.
(C) arrecadam tributos em volume maior do que os saques efetuados em conta corrente pelos clientes.
(D) arrecadam tributos em volume menor do que os depósitos efetuados em conta corrente pelos clientes.
(E) movimentam mais depósitos do que saques dos clientes em conta corrente.
4
O Certificado de Depósito Bancário – CDB é um dos títulos utilizados para captação de depósitos a prazo fixo, por parte dos bancos comerciais, bancos de investimento e bancos múltiplos com uma destas carteiras. Os prazos mínimos, em vigor em fevereiro de 98, entre suas datas de emissão e de resgate nas
modalidades pré- e pós- fixadas são de:
(A) 30 dias na pré- e 90 dias na pós-.
(B) 30 dias na pré- e 120 dias na pós-.
(C) 30 dias na pré- e 4 meses data a data na pós-.
(D) 60 dias na pré- e 120 dias na pós-.
(E) 60 dias na pré- e 4 meses data a data na pós-.
5
Podemos afirmar que os objetivos básicos do PROER foram:
(A) assegurar a liquidez e solvência do Sistema Financeiro Nacional e resguardar os interesses de depositantes e investidores.
(B) salvar as instituições financeiras em dificuldade e garantir o patrimônio dos investidores em fundos de investimento.
(C) salvar as instituições financeiras em dificuldade e garantir o patrimônio dos seus administradores.
(D) melhorar a imagem do País no exterior e adaptar o Sistema Financeiro Nacional ao processo de globalização.
(E) enquadrar o Sistema Financeiro Nacional no Acordo de Basiléia e garantir o futuro do Mercosul.
6
Nas operações de Crédito Direto ao Consumidor – CDC, as taxas de juros cobradas pela Financeira e/ou Banco Múltiplo com esta carteira são, via de regra, maiores que as taxas de juros cobradas nas operações de Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência – CDCI. Tal fato se deve à (ao):
(A) prática de mercado.
(B) maior complexidade operacional do CDC.
(C) maior custo administrativo do CDC.
(D) menor risco de crédito inerente ao CDCI.
(E) impacto nos Depósitos à vista.
7
Os bancos comerciais e múltiplos com carteira comercial têm a obrigatoriedade de aplicar um percentual dos saldos médios de seus depósitos à vista em empréstimos ao setor primário da economia, constituindo um dos pilares do assim chamado crédito rural. O valor deste percentual, em vigor em fevereiro de 98, era de:
(A) 15%
(B) 20%
(C) 22%
(D) 25%
(E) 30%
8
Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato, com a opção de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, os benefícios fiscais do leasing. Caso a opção de
compra seja exercida (paga) antes do final do contrato…
(A) os benefícios se mantêm, e a operação segue normalmente até seu final.
(B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios.
(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios.
(D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda a prestações, e o cliente perde os benefícios.
(E) a operação se encerra neste momento, os benefícios se mantêm e há um acerto de contas.
9
Um banco, autorizado pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio, e que, inicialmente, se mantinha numa posição nivelada, vende US$ 100.000,00 no mercado futuro ao mesmo tempo que compra US$ 50.000,00 no spot (mercado à vista). A posição atual deste banco passa a ser:
(A) nivelada.
(B) vendida em US$ 50.000,00.
(C) vendida em US$ 100.000,00.
(D) comprada em US$ 50.000,00.
(E) comprada em US$ 150.000,00
10
As operações de compra e venda de “performance” de exportação ocorrem quando, em resumo, um exportador que:
(A) tomou um ACC, mas não precisa mais dos recursos, o transfere para outro exportador, assumindo o risco de crédito.
(B) tomou um ACC, mas desistiu de exportar a mercadoria, devolve o dinheiro ao banco.
(C) tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que também tomou um ACC, mas não tem mercadoria para exportar.
(D) não tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que tomou um ACC, mas não tem mercadoria para exportar.
(E) não tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que também não tomou um ACC, mas tem mercadoria para exportar.
11
Em fevereiro de 98, os Fundos de Investimento Financeiro – FIF sofriam a incidência de diferentes percentuais de recolhimento compulsório, de acordo com o prazo de carência para o resgate dos recursos aplicados. Assinale a opção que apresenta corretamente esses percentuais.
|
|
Curto Prazo |
30 dias |
60 dias |
|
(A) (C) (D) (E)
|
50% 50% 50% 45% 40%
|
5% 10% 10% 5% 10%
|
Zero 5% Zero Zero 5%
|
12
A implantação, em outubro de 95, dos novos fundos de renda fixa – os FIFs e os FACs – teve como objetivos básicos o :
(A) alongamento do perfil das aplicações, a liberalização das regras de aplicação do patrimônio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados.
(B) alongamento do perfil das aplicações, a liberalização das regras de aplicação do patrimônio e a redução da competitividade dos administradores na busca de resultados.
(C) alongamento do perfil das aplicações, a restrição das regras de aplicação do patrimônio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados.
(D) encurtamento do perfil das aplicações, a liberalização das regras de aplicação do patrimônio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados.
(E) encurtamento do perfil das aplicações, a restrição das regras de aplicação do patrimônio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados.
13
As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser:
(A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo.
(B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture.
(C) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da debênture.
(D) trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture.
(E) trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture.
14
Os títulos emitidos no exterior para captação de recursos embutem, muitas vezes, cláusulas com opções específicas. Por exemplo, alguns Eurobonus recentemente emitidos embutiam uma cláusula com opção Call. Esta cláusula permite a(o):
(A) diminuição do prazo do título por parte do seu emissor.
(B) devolução do título pelo investidor antes do prazo final.
(C) aumento do prazo do título por parte do seu emissor.
(D) resgate postecipado do título pelo emissor, logo após o
prazo final.
(E) resgate antecipado do título pelo emissor, logo antes do
prazo final.
15
Uma operação à vista no mercado de ações caracteriza a compra ou venda, em pregão, de determinada quantidade de ações, para liquidação imediata. O cliente que ordena a operação pode utilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o cliente especifica à corretora apenas a quantidade e as características das ações que deseja comprar ou vender temos uma ordem:
(A) limitada.
(B) casada.
(C) a mercado.
(D) de financiamento.
(E) de proteção.
16
O titular de uma opção de compra de uma ação, que carrega sua posição até a data de vencimento da opção, só estará efetivamente ganhando e, portanto, com justificativa para exercê-la, quando o preço de mercado da ação, no momento do exercício, for:
(A) inferior ao preço de exercício da opção.
(B) inferior ao preço de exercício da opção acrescido do valor do prêmio pago, quando da compra da opção.
(C) superior ao preço de exercício da opção.
(D) superior ao preço de exercício da opção acrescido do valor do prêmio pago, quando da compra da opção.
(E) superior ao preço de exercício da opção deduzido o valor do prêmio pago, quando da compra da opção.
17
Suponha que um produtor de café acredite, hoje, que, dentro de 3 meses, quando da colheita e posterior venda de sua produção, os preços terão caído e não cobrirão seus custos. Em função desta expectativa e considerando que os preços no mercado futuro de café, dentro de 3 meses, estarão altos, refletindo uma
expectativa oposta à sua, para se proteger, ele resolve:
(A) adquirir café no mercado à vista.
(B) não fazer nada e aguardar.
(C) vender estes contratos futuros no valor de sua produção.
(D) comprar estes contratos futuros no valor de sua produção.
(E) comprar e vender estes contratos futuros em igual volume.
18
Quando o Preço Unitário (PU) de um título de renda fixa ou flutuante negociado no mercado cai, podemos afirmar que a taxa de juro embutida neste título:
(A) não se alterou.
(B) caiu.
(C) subiu.
(D) varia dependendo do valor do PU.
(E) varia a critério do emissor.
19
O Desconto de Títulos, principalmente de duplicatas, notas promissórias e cheques, é um dos principais produtos de empréstimo dos bancos comerciais e múltiplos com esta carteira. Supondo-se que um cliente desconte no banco um título com valor nominal de R$ 100.000,00, com data de vencimento em
30 dias, pagando ao banco uma taxa de desconto de 3% ao mês e, ao fisco, um IOF de 1,5% ao ano (0,0041% ao dia), assinale o valor, em reais, entregue ao cliente.
(A) 98.677,00
(B) 97.867,00
(C) 96.877,00
(D) 96.788,00
(E) 96.687,00
20
O Fundo Garantidor de Créditos – FGC assegura o total de créditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituição financeira, ou dentro de todas as instituições de um mesmo conglomerado financeiro, até o valor máximo, em reais, de:
(A) 25.000,00
(B) 22 500,00
(C) 20.000,00
(D) 18.000,00
(E) 15.000,00
GABARITO PROVA A
|
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS |
|
1-C |
|
2-E |
|
3-A |
|
4-C |
|
5-A |
|
6-D |
|
7-D |
|
8-D |
|
9-B |
|
10-D |
|
11-A |
|
12-A |
|
13-E |
|
14-E |
|
15-C |
|
16-D |
|
17-C |
|
18-C |
|
19-C |
|
20-C |
PROVA B – Conhecimentos Bancários
1
Na nova metodologia de Meta de Inflação, o Banco Central (BC) é responsável por:
(A) gerenciar os elementos de política fiscal que garantam a Meta.
(B) gerenciar os elementos de política monetária que garantam a Meta.
(C) garantir a taxa de juros do mercado, via COPOM.
(D) estabelecer as responsabilidades das instituições financeiras.
(E) estabelecer os valores anuais de inflação a serem perseguidos.
2
Um banco de investimento que, ao final do dia, verifique uma necessidade emergencial de recursos para este mesmo dia, poderá obtê-los vendendo:
(A) Certificado de Depósito Interfinanceiro – CDI.
(B) Certificado de Depósito Interfinanceiro em Reserva – CDI Reserva.
(C) Certificados de Depósito Bancário – CDB.
(D) Títulos Públicos Estaduais de sua carteira.
(E) Títulos Públicos Federais de sua carteira.
3
Uma empresa de um setor em constante atualização tecnológica deseja adquirir um equipamento mais produtivo para a sua linha de produção. Sabemos que esta empresa é avessa à imobilização.
Sabe-se, também, que ela desejaria, através desta aquisição, ter um ganho fiscal máximo. Dadas estas condições, que alternativa de operação, em princípio, seu banco recomendaria?
(A) CDC.
(B) Compra.
(C) Finame.
(D) Leasing Financeiro.
(E) Leasing Operacional.
4
Nos momentos de crise, com tendência à elevação das taxas de juros, os bancos darão preferência à captação de recursos em CDB:
(A) pós-fixado em TR.
(B) pós-fixado em TBF.
(C) pós-fixado em TJLP.
(D) prefixado de prazo curto.
(E) prefixado de prazo longo.
5
As aplicações em fundos de investimento de renda fixa têm liquidez diária. Do ponto de vista da propensão ao risco do investidor, certamente tal fato o induz a aplicar em fundos:
(A) moderados.
(B) menos agressivos.
(C) menos conservadores.
(D) mais agressivos.
(E) mais conservadores.
6
Nas operações de crédito, os bancos, sempre, exigirão garanti-as
aos seus devedores. De um modo geral, diante de devedores
com diferentes riscos de crédito, como agirão os bancos?
(A) Darão preferência às garantias fidejussórias, não dependendo do risco do devedor.
(B) Darão preferência às garantias fidejussórias, dependendo do risco do devedor.
(C) Darão preferência às garantias reais, não dependendo do risco do devedor.
(D) Darão preferência às garantias reais, dependendo do risco do devedor.
(E) Serão indiferentes ao tipo de garantia, mas dependendo do risco do devedor.
7
A Cédula de Produto Rural (CPR) é um dos instrumentos de crédito que o Banco do Brasil disponibiliza para determinados produtores. Originalmente, em que fase do ciclo produtivo ela é oferecida?
(A) Plantio.
(B) Custeio.
(C) Colheita.
(D) Armazenagem.
(E) Comercialização.
8
Alguns bancos comerciais e/ou bancos múltiplos com carteira comercial, ao receberem depósitos à vista de seus clientes, au-tomaticamente aplicam esses recursos em um tipo de investimento em nome destes mesmos clientes. Podemos concluir que o principal motivo de tal ação é:
(A) fidelizar o cliente.
(B) evitar o pagamento da CPMF.
(C) evitar o recolhimento do Depósito Compulsório.
(D) aumentar o volume de recursos aplicados em investimentos.
(E) oferecer ganho aos clientes.
9
Um banco concede um ACC a um determinado cliente exportador. Dentro dos corretos parâmetros de gestão bancária, qual deveria ser o funding desta operação?
(A) Depósito à Vista.
(B) Depósito a Prazo – CDB/RDB.
(C) Depósito Interfinanceiro – CDI.
(D) Linhas de Financiamento Externas.
(E) Linhas de Financiamento Internas.
10
Assinale a forma de pagamento de exportação que representa o maior risco do exportador ou a maior demonstração de confiança deste em relação ao importador.
(A) Carta de crédito.
(B) Pagamento antecipado.
(C) Cobrança a prazo.
(D) Cobrança à vista.
(E) Remessa sem saque.
11
Um cliente industrial deseja tomar recursos bancários para financiar suas vendas, de forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais. Que produto lhe seria corretamente recomendado?
(A) Vendor.
(B) CDC com Interveniência.
(C) Desconto de Duplicatas.
(D) Contrato de Abertura de Crédito Rotativo.
(E) Empréstimo para Capital de Giro.
12
Os Fundos de Investimento em Renda Variável, para terem o privilégio da alíquota de 10% de Imposto de Renda sobre ganhos de capital, devem estar aplicados, no mercado à vista de ações, num percentual de:
(A) 67% (B) 65% (C) 60% (D) 57% (E) 51%
13
Uma empresa pretende captar recursos para investimento no aumento de sua capacidade de produção, até o limite de seu capital próprio, com a possibilidade de parcelar esta captação de acordo com o ritmo do projeto de investimento, dando como garantia o total de seus ativos. Que alternativa seu banco, em princípio, sugeriria?
(A) Debêntures Simples com garantia real.
(B) Debêntures Simples com garantia flutuante.
(C) Debêntures Simples com garantia subordinada.
(D) Securitização de Recebíveis.
(E) Commercial Papers.
14
A opção de Put embutida em um título emitido no exterior dá ao investidor, em uma data estabelecida na emissão, o direito de:
(A) devolver o título.
(B) negociar a prorrogação do prazo de vencimento.
(C) negociar a antecipação do prazo de vencimento.
(D) negociar a devolução do título.
(E) renegociar as taxas com o emissor.
15
A oportunidade para uma operação de financiamento no mercado a termo de ações – compra das ações no mercado à vista e subseqüente venda coberta no mercado a termo – ocorre quando:
(A) a taxa de juros de mercado é maior que a taxa de juros implícita nesta operação.
(B) a taxa de juros de mercado é menor que a taxa de juros implícita nesta operação.
(C) a taxa de juros de mercado é igual à taxa de juros implícita nesta operação.
(D) há uma perspectiva de alta das ações no mercado à vista.
(E) há uma perspectiva de baixa das ações no mercado à vista.
16
A entrega ao investidor americano de um American Depositary Receipt (ADR), por um banco depositário nos EUA, pressupõe o depósito de uma determinada quantidade de ações correspondentes em um banco custodiante no Brasil. Os dólares correspondentes à aquisição das ações são registrados no Banco Central
e representam dinheiro novo para a empresa emissora quando os ADR são do tipo:
(A) Nível I.
(B) Nível II.
(C) Nível III.
(D) Anexo IV.
(E) Normas 144A.
17
O titular de uma opção de venda de uma determinada ação assume tal posição porque acredita que essa ação:
(A) estará, na data de vencimento da opção, com um preço de mercado inferior ao preço de exercício dessa opção.
(B) estará, na data de vencimento da opção, com um preço de mercado superior ao preço de exercício dessa opção.
(C) estará, na data de vencimento da opção, com um preço de mercado igual ao preço de exercício dessa opção.
(D) diminuirá seu preço de mercado durante o período de validade da opção, permitindo o exercício antecipado dessa opção.
(E) aumentará seu preço de mercado durante o período de validade da opção, permitindo o exercício antecipado dessa opção.
18
Uma operação Box de quatro pontas no mercado de opções é montada a partir de:
(A) uma trava de alta com opções de venda e uma trava de baixa com opções de venda.
(B) uma trava de alta com opções de compra e uma trava de baixa com opções de compra.
(C) uma trava de alta com opções de compra e uma trava de baixa com opções de venda.
(D) duas travas de alta com opções de venda.
(E) duas travas de alta com opções de compra.
19
Uma operação de arbitragem de preços de um ativo, cotado em dois mercados diferentes, torna-se atrativa quando esses preços:
(A) permanecem iguais nas duas praças.
(B) igualam-se, após terem estado diferentes nas duas praças.
(C) diferenciam-se, após terem permanecido iguais nas duas praças.
(D) caem na mesma proporção, após terem permanecido iguais nas duas praças.
(E) sobem na mesma proporção, após terem permanecido iguais nas duas praças.
20
Um fundo de investimento em renda fixa, que deseje minimizar seu risco de mercado, deve reduzir suas aplicações em:
(A) ações.
(B) debêntures conversíveis.
(C) títulos pós-fixados.
(D) títulos prefixados de curto prazo.
(E) títulos prefixados de longo prazo.
GABARITO PROVA B
|
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS |
|
1 – B |
|
2 – E |
|
3 – D |
|
4 – E |
|
5 – D |
|
6 – C |
|
7 – A |
|
8 – C |
|
9 – D |
|
10 – E |
|
11 – A |
|
12 – A |
|
13 – B |
|
14 – A |
|
15 – B |
|
16 – C |
|
17 – A |
|
18 – C |
|
19 – C |
|
20 – E |
